Дигиталното евро би могло да насърчи иновациите в европейската платежна система и да засили финансовото приобщаване.

Това се посочва в публикуван днес доклад за резултатите от първата версия на платформата за иновации в областта на дигиталното евро.

Инициативата беше стартирана от Европейската централна банка (ЕЦБ) през октомври 2024 г. и цели сътрудничество и експериментиране със заинтересованите страни по проекта за цифрово евро.

Тази версия на иновационната платформа събра почти 70 участници на пазара, включително търговци, финтех компании, стартиращи компании, академични среди, банки и други доставчици на платежни услуги, за да проучат възможните приложения на дигиталното евро.

Участниците се присъединиха към едното или и двете работни направления: „визионери“ и „пионери“. Визионерите се фокусираха върху събирането на иновативни идеи и проучването на дългосрочния потенциал на дигиталното евро, докато пионерите се концентрираха върху техническите експерименти.

И двете работни направления подчертаха значението на хармонизираните стандарти, споделената инфраструктура и непрекъснатото сътрудничество с участниците на пазара за осигуряване на мащабируемост, надеждност и използваемост на дигиталното евро в цялата еврозона.

Днешният доклад представя констатациите от двете работни направления. В него са описани иновациите и приложенията, които платформата за цифрово евро би могла да позволи.

Резултати от първите експерименти

Условните плащания, т.е. плащания, които се задействат автоматично, когато са изпълнени предварително определени условия, бяха идентифицирани като възможен ключов двигател на иновациите и пример за това как дигиталното евро би могло да подобри ежедневието на европейските граждани.

Както е посочено в настоящия проект, дигиталното евро би предлагало основни технически възможности, като например функцията за резервиране на средства, която би позволила заделянето на пари, докато се извършва плащане.

Уникални характеристики като тази, във връзка с хармонизираните стандарти, установени от правилника за дигиталното евро, биха позволили на доставчиците на платежни услуги да разработят допълнителния технически слой, необходим за осъществяване на условни плащания.

При онлайн пазаруването, например, средствата биха могли да бъдат освободени на продавача, само след като купувачът потвърди, че артикулът е доставен, което гарантира по-голяма защита на потребителите.

Възстановяванията на застрахователни суми биха могли да бъдат автоматизирани и в случай на забавени услуги, възстановяванията на суми биха могли да бъдат рационализирани.

За услугите за споделена мобилност и обществения транспорт условните плащания биха могли да позволят транзакции „tap-and-go“ и автоматично да изчисляват най-добрата налична тарифа. Тези концепции бяха тествани успешно в симулирана среда на дигитално евро.

Условните плащания бяха тествани и в контекста на плащанията между предприятия (B2B), които обикновено включват по-големи суми и по-сложни договорни споразумения.

Установено е, че дигиталното евро би допринесло за намаляване на фрагментацията и разходите за B2B плащания, като същевременно би довело до повишена стандартизация и ликвидност, се казва още в доклада.

Интегрираните електронни касови бележки (е-касови бележки) в рамките на екосистемата на дигиталното евро биха могли да предоставят на потребителите структуриран достъп до техните записи за покупки, опростявайки задачи като връщане на стоки, гаранционни рекламации, отчитане на разходи и лично бюджетиране.

Електронните касови бележки биха могли значително да намалят оперативните разходи на търговците и да подобрят ефективността. Премахването на милиарди печатни касови бележки всяка година не само би опростило живота на хората, но и би донесло ясни екологични ползи, като например намаляване на химическите отпадъци, използването на ресурси и емисиите.

Електронните касови бележки могат да бъдат силно криптирани, което означава, че биха могли да бъдат видени само от купувача и продавача.

Дигиталното евро би могло също така да подобри приобщаването и достъпността, например с персонализирани портфейли за деца, които да им помогнат да се научат как да харчат и спестяват отговорно от ранна възраст.

Учениците биха могли да получат по-лесен достъп до специални предимства и отстъпки с безплатни дигитални портфейли в евро.

За да се гарантира достъпността, интерфейсът на дигиталното евро би могъл да включва удобни за потребителя функции, като например гласово контролирани трансакции, дисплеи с голям шрифт и насочвани процеси за присъединяване.

Бъдещи стъпки и визия за дигиталното евро

След успеха на тези партньорства и на фона на по-нататъшното търсене от страна на участниците на пазара, ЕЦБ реши да стартира втори кръг от експерименти, за да увеличи максимално потенциала на дигиталното евро за иновации. Повече подробности ще бъдат обявени през първата половина на 2026 г.

„Помолихме участниците на пазара да си представят многобройните възможности, които дигиталното евро би могло да предложи на потребителите и търговците.

Тяхната ентусиазирана реакция показва огромния потенциал на дигиталното евро да играе трансформираща роля в европейския платежен пейзаж“, заяви членът на Изпълнителния съвет на ЕЦБ Пиеро Чиполоне в университета „Бокони“ в Милано, където докладът беше представен днес.

„Чрез насърчаване на сътрудничеството и осигуряване на хармонизирана инфраструктура, дигиталното евро може да подобри платежното изживяване за европейците, като същевременно даде възможност на участниците на пазара да разработват иновативни услуги и бизнес модели.“

Широкият обхват на дигиталното евро би гарантирал, че тези иновативни идеи са незабавно достъпни за всички потребители и търговци в еврозоната, като по този начин се преодоляват ограниченията, обикновено свързани със затворените екосистеми на други методи на плащане.

Идеите, проучени като част от инициативата за иновационна платформа, все още са в експериментален етап. Евросистемата ще продължи да взаимодейства със заинтересованите страни, за да гарантира, че дизайнът на дигиталното евро отговаря на нуждите на бъдещите потребители и пазара.

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !