Всеки втори работещ българин е бил клиент на УниКредит Кънсюмър Файненсинг за последните 20 години. Това обобщи по време на събитие пред медии Борислав Генов, главен директор "Банкиране на дребно и член на УС на УниКредит Булбанк. 

Катя Николова, изпълнителен директор на УниКредит Кънсюмър Файненсинг казва, че над 3 милиона уникални клиенти са преминали през системите на банката за последните 20 години. 

Общият обем на отпуснатото финансиране за периода достига 8 милиарда евро, а към момента портфейлът надхвърля 2 милиарда евро. Данните очертават не само ръст, но и устойчиво разширяване на кредитния достъп в различни социални и възрастови групи.

От нишов продукт до масов финансов инструмент

Българският пазар на потребителско кредитиране се е трансформирал фундаментално през последните две десетилетия – от продукт, асоцииран основно с физически посещения в офис, до почти изцяло дигитално преживяване. УниКредит Кънсюмър Файненсинг (UniCredit Consumer Financing) отбеляза 20 години присъствие с амбициозна ретроспекция, която показва не просто ръст в обемите, а структурна промяна в поведението на клиентите и самия пазар.

Как се променя клиентът

Според банката, най-силният ефект от развитието на сектора е демократизацията на достъпа до финансиране. Кредитите вече се използват не само за големи житейски инвестиции като жилищни ремонти или автомобили, но и за ежедневни потребителски нужди – техника, пътувания, образование и услуги.

Сред най-значимите сегменти:

  • над 1.5 млн. домакинства са финансирали ремонт и обзавеждане;
  • над 500 000 автомобила са закупени с подкрепа на потребителско кредитиране;
  • над 150 000 клиенти са финансирали образование;
  • финансирана е покупка на 180 000 имота;
  • организиране на 50 000 ваканции.

Един от акцентите в представянето беше и т.нар. „клиентски цикъл“ – дългосрочната връзка между кредитор и клиент. Компанията даде пример с първия си клиент, който преди 20 години е финансирал покупка на компютър за около 160 евро и до днес продължава да използва различни кредитни продукти.

Дигитализацията като основен двигател

Най-ясната структурна промяна в сектора е дигитализацията на процесите. UniCredit Consumer Financing подчертава, че именно тук е настъпил най-дълбокият разрив с миналото.

Първият изцяло дигитален процес е въведен през 2017 г., а пет години по-късно компанията разширява модела към още кредитни продукти. Резултатът е рязка промяна в поведението на клиентите.

Делът на кредитите, усвоявани изцяло дистанционно, достига над 30% през 2025–2026 г., при едва около 3% през 2017 г.

В същото време процесите са значително ускорени:

  • кандидатстване за потребителски кредит – около 30 минути;
  • усвояване на средства – до 3 часа;
  • стоково кредитиране – около 10 минути;
  • кредитна карта – около 20 минути за решение.
УниКредит Кънсюмър Файненсинг
УниКредит Кънсюмър Файненсинг

Компанията подчертава, че дигиталните процеси работят 24/7 и са довели до съществено повишаване на удобството и използваемостта.

Поведение на клиентите: кога и как се тегли кредит

Анализ на клиентските данни показва няколко устойчиви тенденции. Най-активният ден за кандидатстване остава понеделник, а пикът на активност е около обяд – между 12:00 и 14:00 часа, включително в дигиталните канали.

Интересен извод е, че въвеждането на 24/7 дигитални процеси не променя този модел, а само го засилва – потребителите продължават да избират работно време за финансови решения.

Демографските данни също показват ясно разделение:

  • физическите канали се използват по-често от клиенти до 55 години;
  • дигиталните канали имат по-млад профил, като групата 26–35 години е значително по-силно представена;
  • най-младата група (18–25 години) също расте устойчиво в дигиталните канали.

Средният кредит расте, но в рамките на бюджета

Един от ключовите изводи от анализа е, че средният размер на потребителския кредит е нараснал с около 260% спрямо преди две десетилетия – от около 3 000 евро до над 10 000 евро в отделни сегменти.

Въпреки това ръстът на месечните вноски е значително по-умерен, което според компанията показва адаптация на клиентите към бюджетно планиране, а не прекомерно задлъжняване.

Социална ангажираност като част от бизнес модела

Освен бизнес резултатите, UniCredit Consumer Financing поставя силен акцент върху социалното въздействие. Част от кредитните продукти са обвързани с дарения към каузи като SOS Детски селища, както и инициативи за хора с увреждания, включително обучение на кучета-водачи.

Компанията посочва, че активно участва и в екологични инициативи – включително засаждане на дървета и намаляване на хартиената документация. Според вътрешни изчисления дигитализацията е довела до спестяване на стотици дървета годишно.

Какво следва

Погледът напред остава фокусиран върху три основни направления: допълнителна дигитализация, подобряване на клиентското преживяване и разширяване на продуктите за финансиране.

„Няма да променяме посоката, а ще надграждаме същото – повече ефективност, повече автоматизация и по-добър достъп до финансиране“, обобщава ръководството.

След 20 години на пазара компанията очевидно залага на еволюция с фокус върху скорост и достъпност на кредитния продукт в България.

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !