Управителният съвет на Българската народна банка определи нивото на антицикличния капиталов буфер, приложим към рисковите кредитни експозиции, на 2% през второто тримесечие на 2024 г., запазвайки го без промяна спрямо предходното тримесечие. 

Показателят изисква от банките да заделят процент от кредитния си портфейл под формата на "буфер", който може да се използва за покриване на евентуални загуби в случай на неблагоприятна макроикономическа среда. 

При оценката за нивото на антицикличния буфер се отчитат както референтните индикатори на БНБ, така и съответните насоки на Европейския съвет за системен риск и други показатели, подходящи за отразяване на цикличния системен риск. 

По отношение на данните, свързани с референтния индикатор, към края на четвъртото тримесечие на 2022 г. съотношението на кредитите спрямо БВП, изчислено според публикуваната на интернет страницата на Българската народна банка методология, възлиза на 81.2%. 

Отклонението на показателя от дългосрочния тренд е отрицателно (-34.7 процентни пункта), което съответства на нулева стойност на референтния индикатор за антицикличния буфер.

Тъй като стандартният показател за отклонението на съотношението кредит/БВП от дългосрочния тренд не отразява адекватно тенденциите в цикличните рискове, при оценката за нивото на антицикличния буфер се вземат под внимание и допълнителни индикатори, фокусирани върху кредитния пазар, задлъжнялостта, пазара на недвижими имоти, както и общото състояние на икономическата среда, обясняват от Българската народна банка.

Кредитната активност се запазва висока в условията на текущите силно отрицателни стойности на реалните лихвени проценти и високо ниво на капиталова адекватност и ликвидност в банковата система, които фактори стимулират търсенето и предлагането на кредити.

Бързото нарастване на кредитните обеми се отразява положително върху доходността на банковия сектор в краткосрочен план, но същевременно създава предпоставки за увеличение на задлъжнялостта и акумулиране на кредитен риск в баланса на банковата система, се посочва в анализа на институцията.

Предвид волатилността на енергийните цени, рисковете от проблеми във веригите за доставки и очаквано забавяне на външното търсене, способността за обслужване на задълженията може да отслабне, което да доведе до нарастване на необслужваните кредити и на разходите за обезценки.

В допълнение, върху финансовото състояние на кредитополучателите ще повлияе протичащият глобален процес на повишение на лихвените проценти, чието пренасяне върху лихвените нива в страната ще се ускори през следващите месеци. 

Във връзка с това, кредитните институции следва да се придържат към консервативна политика при осъществяване на кредитната си дейност, към своевременно и адекватно провизиране и към капиталово планиране, което надлежно отчита развитието на рисковете в икономическата среда, препоръчват от БНБ. 

През 2021 г. УС на БНБ повиши нивото на антицикличния буфер, приложим към местни кредитни рискови експозиции, на 1% от 1 октомври 2022 г. и на 1.5% от 1 януари 2023 г., като през септември 2022 г. нивото на антицикличния капиталов буфер беше увеличено допълнително на 2% в сила от 1 октомври 2023 г. 

Предвид трайно запазилите се високи темпове на кредитен растеж и несигурността в икономическата среда, антицикличният капиталов буфер на ниво от 2% през второто тримесечие на 2024 г. има за цел да засили устойчивостта на банковата система при натиск върху доходността и капиталовата позиция, предизвикан от потенциално нарастване на необслужваните кредити и обезценките.

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !