• От 1 януари 2027 г. в България се въвежда нов мултифондов модел за допълнителното пенсионно осигуряване.
  • Осигурените лица ще могат да избират между динамичен, балансиран и консервативен подфонд според своята рискова нагласа и инвестиционен хоризонт.
  • Крайният срок за избор е 30 ноември 2026 г., като при липса на такъв средствата ще се разпределят служебно според възрастта на лицето.

От 1 януари 2027 г. системата за допълнително пенсионно осигуряване в България ще премине към нов мултифондов модел.

Тази промяна ще даде възможност натрупаните по индивидуалните партиди средства да бъдат управлявани при различен инвестиционен профил и степен на риск, съобразени с предпочитанията на осигурените лица.

В рамките на универсалните пенсионни фондове ще бъдат създадени три отделни подфонда: динамичен, балансиран и консервативен, разясняват експертите от EY Bulgaria.

Новият модел не предвижда промяна в размера на осигурителните вноски, а засяга единствено начина, по който натрупаните пенсионни средства се инвестират и управляват.

Възможност за избор и срокове

Всички лица, които вече се осигуряват в универсален пенсионен фонд, имат право да изберат в кой от трите подфонда да бъдат прехвърлени средствата им.

За целта те трябва да подадат заявление до своето пенсионноосигурително дружество в срок до 30 ноември 2026 г.

С оглед на наближаващия краен срок е препоръчително работодателите да уведомят служителите си за предстоящата промяна и възможността за избор.

Въпреки това, решението за конкретен подфонд остава изцяло индивидуално за всяко осигурено лице.

Какви са разликите между трите подфонда?

Основната разлика между трите вида подфондове се крие в инвестиционната им стратегия, нивото на риск и потенциала за доходност.

  • Динамичен подфонд: Счита се за най-рисков, но и с най-висок потенциал за доходност. При него се допуска до 90% от активите да бъдат инвестирани във финансови инструменти с променлив доход, като например акции.
  • Балансиран подфонд: Предлага умерен риск и по-балансирано разпределение на активите. До 55% от средствата в него могат да бъдат инвестирани във финансови инструменти с променлив доход.
  • Консервативен подфонд: Този фонд е насочен към максимална сигурност и съхраняване на натрупаните средства. При него делът на активите, инвестирани в инструменти с променлив доход, е ограничен до 25%. Характеризира се с по-нисък риск и по-нисък, но по-стабилен потенциал за доходност.

Пенсионери на разходка; ©Pixabay
Пенсионери на разходка; ©Pixabay

Разпределение по възраст при липса на избор

Ако осигуреното лице не подаде заявление за избор на подфонд до 30 ноември 2026 г., натрупаните му средства ще бъдат разпределени служебно според възрастта. При този автоматичен механизъм:

  • Лицата до навършване на 50 години се разпределят в динамичен подфонд.
  • Лицата на възраст от 50 години до три години преди достигане на пенсионна възраст се насочват към балансиран подфонд.
  • Когато остават три или по-малко години до пенсиониране, средствата се прехвърлят в консервативен подфонд.

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !

Добави в предпочитани в Google