• Средният лихвен процент по десетгодишните ипотечни заеми в Германия доближава 4.5%, достигайки най-високите си стойности от финансовата криза през 2009 г.
  • Причината са опасенията от инфлация, подхранвани от войната в Иран, и политиката на Европейската централна банка.

Вземането на кредит за покупка на жилище в Германия в момента е по-скъпо, отколкото по всяко друго време след финансовата криза от 2009 г.

Това се дължи на притесненията, че войната, свързана с Иран, ще задържи инфлацията висока и ще доведе до ръст на лихвените проценти, посочват от базирания в Мюнхен ипотечен брокер Interhyp.

Според компанията, типичният лихвен процент по десетгодишен заем вече е близо 4.5% – ниво, което надхвърля предишния пик от малко над 4.4%, достигнат в края на 2023 г.

Йорг Утехт, главен изпълнителен директор на Interhyp, заяви че средният лихвен процент по десетгодишните ипотечни кредити се е повишил, след като през май е бил 3.9%.

Последното проучване на Interhyp сред банките, публикувано на 15 октомври, показва среден лихвен процент за десетгодишните заеми от около 4.4%, като тенденцията към повишение продължава. Въпреки това, повечето анкетирани банки очакват лихвите да останат безпромян през следващите два месеца, докато 60% прогнозират спад в рамките на 6 до 12 месеца, а 40% очакват по-нататъшно покачване.

Както данните на Interhyp, така и информацията за жилищните кредити за домакинствата от Бундесбанк (централната банка на Германия) показват, че разходите за заемане на средства не са били толкова високи от финансовата криза през 2009 г. насам.

Данните от Европейската централна банка (ЕЦБ) също потвърждават колко рязко са се променили разходите за заемане на средства.

Средният лихвен процент по ипотечните кредити в Германия скочи от 1.48% в началото на 2022 г. до 4.15% в края на 2023 г., след което спадна до 3.57% в началото на 2025 г. и отново се повиши до 3.91% през второто тримесечие на тази година – преди да последва най-новият скок.

Войната и ЕЦБ

Утехт отдава най-новото повишение главно на войната в Иран и опасенията от инфлация, които тя подхранва.

За да овладее цените, ЕЦБ повиши лихвените проценти на два пъти през тази година, като вдигна основния лихвен процент по депозитите до 2.5%.

Според Утехт, при един средностатистически жилищен кредит, последното увеличение добавя близо 200 евро към месечните вноски, като според него някои клиенти са станали по-предпазливи.

Той също така пояснява, че лихвените проценти ще спаднат значително едва когато конфликтът бъде окончателно разрешен – нещо, за което засега няма почти никакви признаци.

Въпреки по-високите разходи за кредитиране, „цените на жилищата в Германия продължават леко да се покачват“, отбеляза нидерландската банка ING в свой анализ от миналия месец. Според банката, слабостта на жилищния пазар се проявява във всичко друго, но не и в цените.

През второто тримесечие на тази година цените са нараснали с 0.6% на годишна база, сочат данни на Федералната статистическа служба (Destatis). Така те се намират с над 5% над най-ниското си ниво за 2024 г., но все още са с 8.2% под пика си от 2022 г.

Междувременно, обемът на новото ипотечно кредитиране е спаднал с повече от 1.5% в периода от януари до юли.

От ING посочват, че „хроничният недостиг на предлагане на жилища е предотвратил по-сериозна корекция в цените“, като добавят, че жилищното строителство „остава слабо“.

Освен това, от банката предупреждават, че „значително възстановяване на търсенето на жилища изглежда малко вероятно в близко бъдеще“.

Сега погледите на кредитополучателите са насочени към ЕЦБ, която ще обяви следващото си решение относно лихвените проценти на 29 октомври.

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !

Добави в предпочитани в Google