Ако инвестициите ви са разпределени между взаимни фондове, акции, банкови депозити, застрахователни полици и множество финансови приложения, семейството ви може да срещне сериозни трудности да установи всички ваши активи, ако починете неочаквано. Един прост, но редовно актуализиран списък на активите, достъпен за доверен член на семейството, може значително да улесни процеса по откриването и прехвърлянето им.

Проблемът с разпръснатите активи

В днешния дигитален свят е лесно финансовите активи да бъдат разпръснати на много места – от традиционни банкови сметки и демат сметки до инвестиционни приложения.

Това може да се превърне в сериозен проблем за наследниците. Без ясна информация те може дори да не знаят за съществуването на част от инвестициите, камо ли в коя банка, платформа или брокер се намират.

Затова е добре всички финансови активи да бъдат събрани в единен регистър, който да се актуализира редовно.

Единен регистър на всички инвестиции

Първата стъпка е да се създаде единен регистър на финансовите активи, вместо информацията да бъде разпиляна из имейли, приложения, банкови извлечения и физически документи. Този списък може да бъде съхраняван например в Excel файл и да включва: банкови сметки; демат сметки и брокерски платформи; взаимни фондове; акции и облигации; застрахователни полици; срочни депозити; инвестиции, направени чрез различни финансови приложения; други финансови активи.

За всеки актив е важно да бъдат посочени институцията или платформата, номерът на сметката или инвестиционната партида и данните за номинираното лице.

Така наследниците ще могат първо да установят какво е притежавал починалият, а след това да започнат необходимите процедури по прехвърлянето на активите.

Това е особено важно при хора, които използват няколко брокерски, фондови и банкови платформи. Инвестиция, за която няма никаква следа в общия списък, може да се окаже изключително трудна за откриване.

Ролята на завещанието и номинираните лица

Посочването на номинирано лице към дадена инвестиция не означава непременно, че въпросът със собствеността върху актива след смъртта е окончателно решен. Затова наред с актуалните данни за номинираните лица е важно да има и завещание, в което ясно е посочено как трябва да бъдат разпределени активите. Добра практика е информацията в завещанието и данните за номинираните лица към отделните инвестиции да бъдат съгласувани, за да се избегнат допълнителни усложнения при наследяването.

Завещанието има особено значение, когато човек притежава множество активи, значително имущество или има конкретни желания за начина, по който то трябва да бъде разпределено.

Каква информация трябва да има семейството

Представете си човек е разпределил активите си в 10–15 различни финансови продукта. Ако той почине неочаквано, първият проблем за семейството му може да се окаже не самото прехвърляне на активите, а изобщо откриването им. Затова наследниците трябва да имат достъп до основната информация, необходима за идентифициране на инвестициите – банкови сметки, брокерски платформи, взаимни фондове, застраховки, депозити и други финансови активи.

За българските инвеститори е важно наследниците да знаят кои са финансовите институции и платформите, които използват, какви сметки и инвестиции имат и къде се съхраняват документите за тях.

Какво се случва с непотърсените активи?

Ако дадена инвестиция никога не бъде открита от наследниците, тя не изчезва, но не става автоматично собственост на фонда или на държавата само защото наследниците не са я потърсили. Дяловете продължават да са свързани с наследството на починалия.

Според Комисията за финансов надзор в България продажбата на ценни книжа, собственост на починало лице може да се извърши само след процедура по наследство. Необходими документи:

  • наличните депозитарни разписки/временни удостоверения, издадени на името на починалото лице;
  • удостоверение за наследници – в оригинал, не по-старо от 6 месеца;
  • копия от документите за самоличност на всички наследници, заверени собственоръчно с “Вярно с оригинала” и подпис;
  • нотариално заверен договор за доброволна делба или пълномощно;
  • в случай, че наследниците не са роднини по права линия без ограничения и/или съпрузи, т.е. не попадат в кръга на лицата по чл. 31, ал. 2 и чл. 44, ал. 5 от Закона за местните данъци и такси (ЗМДТ), се изисква удостоверение от съответната данъчна служба за платени данъци по реда на чл. 41 от ЗМДТ;
  • препис от смъртен акт.

Процедурата по наследяване се извършва на 2 етапа – блокиране на ценните книжа, собственост на починалия и прехвърлянето им на един (или повече) наследници. Таксата за справка и блокиране е 20 лв (10 евро), а таксата за прехвърляне – 20 лв. (10 евро) за всяка емисия/наследник.

Информация за търговията с ценни книжа можете да намерите на интернет страницата на фондовата борса – www.bse-sofia.bg – както и в специализираните интернет сайтове и други медии. Именно затова най-важната стъпка е инвестициите да могат да бъдат открити навреме.

Редовно актуализиран списък на активите, ясни данни за номинираните лица и валидно завещание могат да дадат на семейството необходимата пътна карта, за да установи какво е притежавал починалият и откъде да започне процедурата по наследяването.

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !

Добави в предпочитани в Google