Ураганът Милтън заплашва да потопи вече изпитващия затруднения пазар на имущественото застраховане във Флорида, като повиши цените и постави под заплаха застрахователното покритие в уязвим на бури регион, който вече поддържа най-високите цени на застраховките в САЩ.

Страховитата буря, която, според някои анализатори, може да нанесе застрахователни загуби за 60-100 млрд. долара, приближава към щата, който в последно време е избягван от националните застрахователи.

"Това са допълнителни рискове, които, въз основа на фундаменталните принципи на застраховането, не трябва да присъстват," казва пред Reuters Мартин Уайс, основател на компанията за анализи Weiss Ratings.

"Предполага се, че вашата застрахователна компания е вашият резервен план."

В допълнение към това, жителите на Флорида може да се сблъскат и с допълнителни разходи, ако държавниятзастраховател свърши парите за изплащане на искове.

Синоптиците в САЩ описват Милтън като "катастрофален" голям ураган, с максимална скорост на ветровете от 260 км/ч. Той се очаква да достигне района на Тампа Бей днес.

Ниско разположеният регион, в който живеят 3.1 милиона души, все още се възстановява от урагана Хелън от миналия месец.

Прогнозите предполагат, че пораженията може да са колкото тези от урагана Катрина през 2005 г., който беше най-скъпото природно бедствие в историята на САЩ и причини застрахователни загуби за 100 млрд. долара, когато потопи Ню Орлиънс.

В последните няколко години Флорида е един от най-видимите фронтове на националната криза в имущественото застраховане в САЩ, която доведе до повишение на застрахователните премии средно с 31% в периода 2021 – 2023 г., според проучване на Бенджамин Кийс от Университета на Пенсилвания и Филип Мълдър от Университета на Уисконсин.

Анализатори посочват като причини за това ръста на инфлацията и нарастването на екстремните метеорологични събития, свързани с повишаващите се температури в световен мащаб. Климатичните изменения подхранват формирането на по-силни и разрушителни бури.

Щат с висок риск

Всичките тези фактори засягат Флорида, който оглавява страната по ръст на населението от 2021 г. - въпреки ниската си топография, заради която е уязвим на нарастващото морско равнище и на урагани.

Различни райони във Флорида съставляват 78 от 80-те най-рискови места в страната, според консултантската компания Weather Source.

Някои застрахователи се изтеглиха от щата след урагана Андрю през 1992 г., оставяйки пазара на по-малки компании, които често не разполагат с ресурсите да се справят със значителни загуби.

Около 40 застрахователи във Флирда са обявили банкрут или са преустановили дейност по един или друг начин от 2003 г. насам, докато в останалата част на страната техният брой е едва 37 за същия период.

Онези, които все още са в бизнеса, може да не са особено щедри. От Weiss Ratings установяват, че шест от най-големите застрахователи са отхвърлили близо 50% от предявените искове през 2023 г., което е необичайно висок процент.

Щатът създаде организацията с нестопанска цел Citizens Property Insurance Corp през 2002  г., за да предоставя застрахователно покритие на собствениците на имоти, които не могат да си осигурят такова през частния сектор. С действащи 1.2 млн. полици, тя вече е най-големият застраховател в щата.

За разлика от частните компании, Citizens няма да свърши парите за покриване на искове, тъй като разполага с правомощията да таксува притежателите на полици с допълнителни 15%, ако свърши парите.

Ако и това не покрие разходите, тя може да добави 10% допълнителна такса за всеки в щата, който е направил каквато и да е застраховка - от лодки и домашни любимци до автомобили, независимо дали получава покритието си през Citizens или не.

От Citizens обявиха през юли, че разполагат с 14.4 млрд. долара за покриване на загуби. "Винаги ще бъдем в позиция за изплащане на искове," заяви тази седмица говорителят на компанията Майкъл Пелтие.

Като цяло, средните застрахователни разходи на собствениците на жилища във Флорида са били 4 060 долара през миналата година, което е с близо 1 000 долара повече, в сравнение с който и да било друг щат, сочат данните на Кийс.

Тези цифри може да не включват разходите за застраховки при наводнения, които обикновено се купуват отделно.

Средната премия в щата е нараснала с 57% в периода 2019 – 2023 г., което е повече, в сравнение с всеки друг щат.

Ограничаване на покритието

Карън Ролинг, президент на Seibert Insurance в Тампа, казва, че тези нарастващи разходи са накарали някои от клиентите ѝ да ограничат покритието или да не се застраховат въобще.

И докато банките изискват хората с ипотечни кредити да имат застраховки на домовете си, те не са задължителни за онези, които нямат задължения във връзка с имотите си.

Близо един на 13 собственици на жилища в САЩ не е застрахован, според Федерацията на потребителите на Америка.

Представители на щата и застрахователни организации казват, че пазарът се е стабилизирал през последната година, благодарение на правни реформи, които ограничават определяните от тях като несериозни съдебни дела и съмнителни застрахователни искове.

Гражданите успяха да намалят експозицията, като прехвърлиха стотици хиляди полици на частни компании.

Един опустошителен ураган би могъл да изплаши частните застрахователи, които са започнали да се завръщат на пазара във Флорида.

"Цените на застраховките просто ще продължат да се покачват, застрахователи може да фалират, а Citizens ще трябва да поеме по-голяма част от тежестта," казва Сам Бойд, имотен консултант в Sotheby's в Мелбърн, Флорида.

Други обаче отбелязват, че цените на имотите продължават да нарастват въпреки уязвимостта на щата на екстремните метеорологични условия, като се съмняват, че Милтън ща намали привлекателността на Флорида в това отношение.

"След няколко месеца, когато времето стане хубаво, хората ще започнат да идват на юг," казва Брус Лорън, адвокат от Палм Бийч, който специализира в имоти от висок клас.

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !