Българите плащат сметките си през телефона, превеждат пари за секунди и инвестират онлайн, но когато става дума за застраховки, пазарът остава почти непроменен от десетилетия.

Около 96% от полиците у нас все още се сключват в офиси, на хартия и след разговор с посредник. Именно в тази ниша влиза българският insurtech стартъп Trusti, основан от Василена Чoлакова – бивш член на лидерския екип на Uber, участвалa в разширяването на компанията в 14 държави.

По-малко от две години след старта си компанията вече има екип от 25 души, международни инвеститори и планове за експанзия в Италия.

Най-консервативният финансов продукт

Докато банките ускорено преминават към мобилни приложения и дигитални услуги, застрахователният сектор в България продължава да разчита основно на физически офиси и хартиени документи.

„В държавите, в които съм живяла, над 60-70% от хората купуват застраховките си онлайн за по-малко от минута. В България този дял е едва около 4%“, казва Чoлакова.

По думите ѝ потребителите не изпитват недоверие към онлайн покупките, а проблемът е по-скоро в наследени практики и регулаторни ограничения. България остава сред малкото държави в Европейския съюз, в които все още се използват физически зелени карти и стикери, вместо изцяло дигитални документи.

По нейни думи това забавя процеса на дигитализация и увеличава административната тежест както за клиентите, така и за компаниите.

Пазар, доминиран от автомобилните полици

Най-масовият застрахователен продукт у нас продължава да бъде задължителната „Гражданска отговорност“. Тя формира приблизително 70% от пазара на общо застраховане.

Средната цена на полицата вече достига около 160 евро, по данни на Комисията за финансов надзор (КФН) като според наблюденията на платформата разликите между отделните компании могат да бъдат значителни.

Причините за поскъпването са няколко – увеличеният брой пътнотранспортни произшествия, по-високите обезщетения в чужбина и растящият риск при определени категории превозни средства, включително тежкотоварните камиони.

"Имаше случай, когато една жена, която е била спряна за проверка и е установила, че управлява автомобила си без валидна застраховка „Гражданска отговорност“. Разказа ни, а по-късно остави и отзив в Google, че близо час е стояла на магистралата, звъняла е по различни офиси и е търсила начин бързо да сключи полица, но без успех. Това се случи само няколко месеца след старта на платформата ни. Докато е чакала в автомобила си, тя успява да открие Trusty и сключва изцяло дигитално застраховката си за няколко минути. За нас това беше важен сигнал, че хората имат нужда от по-бърз и удобен достъп до застрахователни услуги."

В същото време България остава сред държавите с най-ниска застрахователна култура в Европа. По-малко от 20% от жилищата са имуществено застраховани, въпреки че все повече собственици купуват имоти с ипотечни кредити.

„Много хора сключват минималната полица, изисквана от банката, но не проверяват дали покритието е достатъчно за реалната стойност на имота или дали включва рискове като течове, пожари и аварии“, коментира Чолакова.

От Uber до български insurtech

Чолакова прекарва по-голямата част от живота си извън България – израства в Канада, работи в Европа, Близкия изток и САЩ, а последната ѝ професионална спирка е Ню Йорк.

Решението да се върне има както лична, така и бизнес мотивация.

„Винаги съм искала да направя нещо значимо в България. Освен това видях огромна празнина на пазара“, казва тя.

Компанията стартира през ноември 2024 г. Първоначално най-голямото предизвикателство се оказват интеграциите със застрахователните дружества. Днес платформата работи с почти всички големи играчи на пазара и отчита бърз растеж.

Trusti вече разполага с международно финансиране от инвеститори в Нидерландия и е в процес на набиране на нов капитал за следващата фаза на развитие.

Следваща спирка – Италия

Плановете на компанията предвиждат навлизане в Италия до края на годината, а през първото тримесечие на следващата – и в Португалия.

Изборът не е случаен. Италианският застрахователен пазар е приблизително 15 пъти по-голям от българския, но също страда от относително ниски нива на дигитализация и силна зависимост от автомобилното застраховане.

За българския стартъп това е възможност да тества модел, който вече показва, че може да намери клиенти дори в един от най-консервативните финансови сектори. А ако тенденцията към дигитализация се ускори, застраховките може да се окажат следващата услуга, която потребителите ще очакват да получават толкова лесно, колкото днес поръчват такси или превеждат пари през телефона си.

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !