Кой управлява парите вкъщи – ти или половинката ти?

Отговорът често е по-сложен, отколкото изглежда. Финансовите теми в семейството са сред най-чувствителните, а в същото време именно те определят стабилността на дома, сигурността на децата и дори хармонията между партньорите.

В новия епизод на подкаста Darik Business Review в партньорство с „9 месеца“ разговарях с Велина Томова – експерт по животозастраховане и майка на две деца. С нея обсъдихме как новите семейства могат да изградят реалистичен и устойчив семеен финансов план, без да губят романтиката и доверието помежду си.

Парите – огледало на ценностите ни

„Парите са израз на нашите навици, страхове и традиции“, казва Велина.

Всеки от нас идва от различно семейство – едни са пестеливи до крайност, други харчат импулсивно. Някои са свикнали да крият пари „за всеки случай“, други споделят всичко.

Затова първата стъпка към стабилен семеен бюджет е двамата партньори да седнат и спокойно да поговорят за парите. Без осъждане, без скандали, а с цел разбиране – кой как възприема парите и защо.

„Научим ли се да упрaвляваме парите си, ще можем да се насладим на семейния уют, такъв какъвто си го представяме. Скандалите за пари са основна причина за проблемите в семейството, а те могат да се решат лесно, ако подходим практично", напомня Томова.

Трите "етажа" на семейната финансова стабилност

Велина сравнява семейния бюджет с къща, построена на три етажа:

  • Доходите – основата.

Тук влиза умението да печелим пари, да търсим алтернативни източници на доход и да не разчитаме само на една заплата.

  • Сигурността – вторият етаж.

Това включва авариен фонд (спестявания равни на поне шест месечни заплати) и пакет от застраховки – живот, здраве, дом. Тези инструменти предпазват семейството от внезапни кризи – болест, загуба на доход, инцидент. По аварийна ситуация Велина приема месеците, в които не получава доход.

"Ако вкъщи стане пожар, това ще се отрази с години. Ако семейството остане с един родител, също доходът намалява. Обстановката за отглеждане на деца се променя. Застраховането е нещо, което хората трябва да седнат и да решат като изберат най-добрия пакет от застраховки за себе си, а не да изберат най-евтиното, както правят със застраховките на колите", казва Велина. 

  • Инвестициите – третият етаж.

Това е дългосрочният хоризонт – пенсионни фондове, спестовни застраховки, инвестиции в образование на децата или в недвижими имоти поне 15 години. Този етаж ще даде сигурност на семейството във възрастта, когато не може да печели пари. Според Велина Томова периодът между 20 и 40 години е най-важен за взимането на тези решения. 

„Нямаме ли план – просто ще харчим още и още, надявайки се, че ще остане нещо накрая“, казва Томова.

По думи на Велина разговорите за пари не трябва да са само след сватбата, а да се случват периодично - при събирането на двойката, при появата на първо дете, на второ и т.н. 

Велина Томова казва, че любовта, привличането и емоциите не решават финансовите проблеми, а те се появяват не защото нямаме пари, а защото не знаем как да ги управляваме. Тя напомня, че няма гаранции, че цял живот ще взимаме определена заплата и всичко може да се промени динамичния начин на живот, който водим. 

Финансови решения и родителство

Един от най-интересните примери, които Велина споделя, е за семейство, което избрало бащата да остане вкъщи с децата, защото майката получава по-висока заплата.

„Колкото по-бързо спрем да робуваме на полови роли, толкова по-лесно ще решаваме финансовите си задачи“, категорична е тя.

С появата на децата обаче финансовите разговори не приключват – те трябва да се водят отново и отново, защото нуждите и приоритетите се променят.

Важно е децата също да участват – чрез малки джобни, чрез собствени „глезотийки“ и уроци по пестене.

„Когато казваме на детето, че това, което иска, е глупост, ние му казваме, че и неговите желания са глупост“, напомня Велина.

Лични пари и общ бюджет

Един от ключовите принципи, за които експертът настоява, е всеки човек да има лична неприкосновена сума. Особено жените често изпадат във финансова зависимост – било защото са в майчинство, било защото партньорът управлява всички средства. Това може да доведе до неравновесие и напрежение в семейството.

Оттам нататък идва и въпросът за общия бюджет – някои двойки внасят равни суми в обща сметка, други – според доходите си. Важното е решението да е справедливо и осъзнато.

Семейството като малка компания

„Както във всяка фирма, и в семейството трябва да има яснота – какви са целите, какви приходи очакваме и как ще постигнем резултатите“, обобщава Велина Томова.

Тя призовава двойките да подхождат практично, а не емоционално. Да не се водят от външни очаквания – нова кола, скъпа почивка, луксозна сватба.

„Не взимайте пари, които нямате, за да впечатлявате хора, които не харесвате“, казва тя.

Финансовата грамотност започва у дома – с малките решения, които вземаме всеки ден.

Застраховка живот и какво общо има с децата 

Експертът казва, че застраховката "Живот" решава няколко проблема:

Какво ще стане с децата, ако с нас се случи нещо? Мисъл, която преминава през главата на малко родители.

"В този случай застраховката "Живот" отива при децата." 

Какво ще стане, ако някой от нас се разболее и спре да може да печели пари?

С какви пари ще платим обучението на децата? 

"Можеш да направиш ясен план и да знаеш, че детето ти, което е на 6 месеца сега, един ден може да иска да учи в чужбина. Това струва пари. Може да се реши със застраховка. След 18 години трябва да си осигурил поне 20 хиляди евро. Нямаме ли план просто ще работим още и още и пари няма да останат. Пари не остават, ако не ги отделиш настрани."

Велина казва, че е основен приоритет на семейството да не харчи повече, отколкото изкарва. 

"Не бива да харчим пари за празнуване, за да впечатлим хора, които дори не харесваме", добави тя.

Гледайте всички пет епизода от финансовия подкаст на Darik Business Review и списание „9 месеца“ с Велина Томова – поредица, посветена на финансовата грамотност на семейството и умението да превърнем парите в инструмент за любов, сигурност и свобода.

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !