Кредитната карта е тънко правоъгълно парче пластмаса или метал, издадено от банка или друга финансова компания. 

То позволява на картодържателя да заема средства, с които да плаща за различни стоки и услуги, като в замяна на това той поема задължението да изплати взетите назаем средства, плюс дължимите лихми и допълнителни такси, в определен срок. 

Както личи и от името им, този тип карти са кредитен инструмент и най-често се издават от банките. Всяка карта има лимит, който представлява максималната сума, която картодържателят може да заеме. 

Особености на кредитните карти 

Лихвите по кредитните карти обикновено са по-високи, в сравнение с останалите форми на потребителски заеми в банките. Те обаче предлагат други удобства, които ги правят подходящи за милиони хора по света. 

На първо място, всички административни процедури по одобрение, откриване на сметка и т.н. се случват при издаването на картата, след което средствата стават достъпни за потребителя по всяко време. Той може да ползва картата, когато пожелае и да разполага с пълния й лимит, без никакви допълнителни административни стъпки. 

Освен това издателите на кредитни карти предлагат т. нар. гратисен период, който обикновено е поне 20 дни след извършването на дадена покупка, а понякога и повече. В рамките на този гратисен период задълженията по кредитната карта могат да бъдат погасени без да се начислява лихва по тях. 

Много от кредитните карти предлагат и различни "бонуси", например връщане на част от сумата, реализирана за покупки, или пък отстъпки при пазаруване, при пътуване или при туристически резервации. 

Средствата по кредитната карта са защитени от банката и ако случайно я загубите, тя ще бъде блокирана и няма опасност някой да я използва неправомерно от ваше име. 

За какво трябва да внимаваме, когато използваме кредитна карта? 

Както вече стана дума, кредитната карта е финансов инструмент за използване на заемен капитал, което означава, че не бива да се използва неразумно.

След изтичането на гратисния период, или т. нар. "пренасяне" на баланса на използваните от картата средства за следващия месец, издателят на картата започва да начислява лихви. 

Всеки месец поне част от тези задължения трябва да бъдат погасени задължително - това е размерът на минималната вноска по кредитната карта. Обикновено тя се плаща веднъж месечно, докато не бъде погасен пълният размер на кредита до лимита на картата. 

Банката може да начисли и други такси, например такса за прехвърляне на баланса, за поддръжка на сметка и т.н. Възможно е да има и такси за превишаване на лимита, които се начисляват, ако надвишите максималния размер на средствата, които можете да заемате с кредитната ви карта.

Има и такси за закъснение, които се начисляват, ако не направите минималното плащане до датата на падежа. 

Всички тези неща са описани в договора при издаването на картата и трябва да се имат предвид, когато пазарувате или плащате с нея. 

Каква е разликата между дебитната и кредитната карта?

Дебитните и кредитните карти са съвсем различни инструменти и единственото, по което си приличат, е формата на физическия им носител - или т. нар. "пластика". Начините на тяхното използване обаче, както и финансовите механизми, които стоят зад тях, са коренно различни. 

Дебитните карти са свързани с разплащателна сметка в банката. Когато правите покупка с вашата дебитна карта, парите автоматично се взимат от банковата ви сметка. 

Използването на дебитна карта не влияе на кредитното ви досие, защото с нея използвате единствено лични средства. С кредитната карта вие ги взимате назаем от издателя, а всяко закъснение на изплащането впоследствие може да повлияе негативно на кредитния ви рейтинг.  

Няколко полезни съвета за притежателите на кредитни карти 

Едно от най-добрите неща, които можете да направите, е да изплащате целия използван баланс по кредитната си карта в рамките на нейния гратисен период. Това означава, че е добре да връщате използваните от нея средства в рамките на същия месец. 

Разбира се, това невинаги е възможно, но в тази връзка е изключително важен и вторият ключов съвет, който гласи, че е добре да използвате кредитната си карта само за неща, от които наистина се нуждаете, а не за импулсивни желания и покупки. 

Безразборното пазаруване може да доведе до опасна дългова "спирала", излизането от която е доста трудно, имайки предвид високите лихвени проценти по кредитните карти.

По данни на Българската народна банка, средният лихвен процент по кредитните карти у нас е в размер на  20.3%, докато този по потребителските кредити в лева възлиза на 8.8 на сто. 

В никакъв случай не бива да пропускате плащането на минималната ежемесечна вноска, защото това може да доведе до незабавно влошаване на кредитното ви досие, както и до начисляването на допълнителни наказателни такси. 

Добра идея е да не използвате целия наличен лимит по кредитната си карта. Според финансовите експерти, "здравословното" ниво на дълга по картата е до 30% от максималната сума. 

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !