През октомври ОББ представи новата функционалност в мобилното си приложение ИнРесто, което дава възможност на потребителите да инвестират автоматично рестото от закръгляне, което получават при покупки с дебитната си карта.

Банката планира и други иновации за 2025 г.

За предстоящите проекти и за това как се приемат новите продукти от потребителите разговаряхме с Татяна Иванова, иновационен лидер на KBC Груп в България и изпълнителен директор "Дигитализация, данни и операции" на ОББ.

Какво представлява функцията ИнРесто в мобилното приложение на ОББ?

ИнРесто е поредната изцяло дигитална услуга в приложението ОББ Мобайл, която въведохме през тази година. Ние внимателно проучихме състоянието на пазара преди да решим да пуснем такъв инвестиционен продукт.

Наблюденията ни показаха, че в страната има голям потенциал за увеличаване на проникването на инвестиционни продукти, тъй като делът им в активите на домакинствата все още е нисък. Едва около 4% от банковите клиенти в момента ползват подобни продукти, като в това число влизат основно инвестиции във взаимни фондове, систематични инвестиционни планове, застраховки с инвестиционен елемент..

Сред клиентите доминира нагласата, че инвестирането е "елитарно" занимание и за него са необходими значителни средства. И точно тази представа искаме да опровергаем с ИнРесто, като превърнем инвестициите в здравословен навик и ги направим достъпни за повече хора.

Имате ли вече първи впечатления за това как тя се приема от потребителите?

Първите ни впечатления са, че тази услуга се приема добре. Вече имаме над 8000 активации от пускането на услугата в началото на ноември. Това, което е интересно и даже забавно за клиентите, е че могат да контролират и задават скоростта, с която трупат средства в инвестиционната си сметка. Голяма част избират т.н. турбо функция, която позволява умножаване на закръглената сума от рестото по две, три или пет.

Данните дотук ни дават увереност, че това ще бъде един успешен продукт, който ще промени тенденциите на пазара и все повече хора ще обърнат внимание на систематичното инвестиране. При ИнРесто е изключително важна връзката с навика за потребление и увеличаването на плащанията през банкови карти, вкл. плащанията с телефон.

Зависимостта е проста, колкото повече плащаш с карта, толкова повече суми от ресто заделяш за инвестиция.

Това, че имаш макар и малко в началото, инвестирани средства, сме сигурни, че ще доведе до това клиентите ни да следят по-внимателно информацията за това как се представя тяхната инвестиция, да придобиват знания и да изграждат навик за по-активно инвестиционно поведение. И това следва да е първата стъпка към изграждането на дългосрочна инвестиционна култура.

Забелязва ли се вече повишаване на интереса на клиентите към инвестиционните продукти?

В продължение на много години лихвите по депозитите бяха близо до нулата, което, заедно с инфлацията, стимулира потребителите да търсят алтернативни продукти с по-висока доходност. Това са основните причини, поради които все по-голяма част се обръщат към инвестиционните продукти, като алтернатива на банковите влогове.

Всеки инвестиционен продукт обаче следва собствена стратегия, която е съобразена с рисковия профил на съответния инвеститор. В портфейла на KBC Асет Мениджмънт има продукти, които са много консервативни, с ниска степен на риск, както и такива, които са насочени към клиентите, търсещи по-висока доходност, но в същото време обвързани и с по-висок риск.

През последните няколко години се наблюдава много сериозен ръст на интереса към тези продукти сред клиентите на ОББ. Ние сме лидер на пазара по  дял на клиенти, които ползват инвестиционни продукти. 

Предоставяме възможност на всеки клиент да  получи безплатна консултация от сертифициран инвестиционен експерт в нашите клонове и да повери управлението на професионални портфолио мениджъри, зад които стоят екипи от финансови анализатори, стратези и разбира се - напреднали технологии.

Имаме и напълно дигитализиран процес за откриване на систематичен инвестиционен план в лева и евро в нашето мобилно приложение ОББ Мобайл.

Какви бяха основните предизвикателства за иновациите в периода на интеграция?

Нашите първоначални опасения бяха, че интеграцията на доскорошната KBC Банк България с ОББ ще забави до известна степен иновациите, но те не се оправдаха.

Дори до известна степен интеграцията ги подпомогна, тъй като в процеса на техническа миграция получихме богата обратна връзка от клиентите, която ни позволи да набележим приоритетните области, в които трябва да подобряваме, надграждаме и да създаваме нови продукти.

В техническата си част интеграцията приключи и успяхме да прехвърлим всички продукти в системите на обединената банкова институция. Ние вече обслужваме клиентите през една система. Все още обаче остава предизвикателството да се управлява промяната и да се оказва цялото необходимо съдействие на самите клиенти, защото ние сме напълно наясно с неудобствата, които те изпитват.

Интеграцията ни помогна да станем много по-самокритични към себе си, благодарение на обратната връзка, която получихме и да иницииране редица промени, които подобряват клиентското преживяване

За пример мога да дам нашето мобилно приложение ОББ Мобайл.

След миграцията на клиентите физически лица на доскорошната KBC Банк България, показателят за клиентска удовлетвореност падна до ниво от около 40%. Това беше очаквано, тъй като никой не обича да му нарушават комфорта и да е принуден да променя навиците си.

Но ние успяхме да "прочетем" тези послания и в рамките на шест месеца да направим редица подобрения в мобилното банкиране, за дабъде по-интуитивно. Този фокусиран подход ни помогна да увеличим клиентската удовлетвореност над 80%, което е повече от нивата преди миграцията.

Кои са ключовите иновации, които ОББ въведе през последната година?

През тази година, освен с ИнРесто, можем да се похвалим с това, че бяхме една от първите банки, които предложиха превод по мобилен номер, позната като Blink P2P. Освен това надградихме възможностите, които предоставя дигиталният ни асистент Кейт и сме единствената българска банка, която предлага преводи с Кейт на база на гласови или текстови инструкции.

През юни завършихме първата фаза от дигиталния процес за ипотечно кредитиране – предварително одобрение на ипотечен кредит, който дава възможност на клиентите напълно дигитално да разберат каква сума може да вземат от банката, за да финансират покупката на желания от тях имот.

Услугата се приема много добре, защото пести от времето, необходимо за ходене до офис и попълване на документи на хартия. Това, което предстои, е да продължим да развиваме този процес и в момента работим по завършването на втората фаза, така че да дигитализираме и финалното одобрение, тоест след избиране на конкретен имот. 

Свикват ли потребителите с новия дигитален начин на комуникация с банките?

Според последните проучвания, около 50% от пълнолетното население в България ползва активно мобилно банкиране. Това е много голям прогрес, в сравнение с предходните години. Хората свикват с дигитализацията, тъй като за тях тя със сигурност означава по-бързи, по-евтини и сигурни услуги.

Освен това банките разшириха много спектъра от предлагани услуги през дигиталните канали. Вече не говорим само за разплащания, а за изцяло дигитализирани процеси при предлагането на продукти, като кредити, карти, застраховки и други.

Разбира се, има и потребители - особено тези, в по-напреднала възраст, за които дигитализацията не е толкова лесен и интуитивен процес. Тук е ролята на нашите служители в клонова мрежа.

Те са най-активните "посланици" на дигиталното банкиране и представят предимствата му пред клиентите. С тяхна помощ клиентите се ориентират за това как работи приложението, какви са функциите, които могат да ползват, как да преодолеят затрудненията и притесненията, които имат.

Какво още да очакват потребителите през 2025 година?

На финалната фаза сме при пускането на услугата за заплащане за паркиране в синя и зелена зона в София, както и в още над 20 града в страната в ОББ Мобайл.

Тя ще е достъпна в началото на следващата година и ще даде възможност за локализация на зоната за паркиране, автоматично изчисляване на сумата, която трябва да бъде платена, мигновено плащане без такса и автоматично известяване при изтичане на платения час за паркиране.

Догодина сме планирали амбициозен бюджет за иновации по няколко направления. Едно от тях е свързано със сериозни подобрения в дигиталните услуги за бизнес клиенти със сериозна модернизация на нашето онлайн банкирането ОББ Онлайн.

Имаме и амбициите да пуснем нови услуги в сферата на мобилността и ESG през мобилното приложение и нови изцяло дигитални застрахователни продукти.

Новините на Darik Business Review във Facebook , Instagram , LinkedIn и Twitter !